Duże przedsiębiorstwa, korporacje i instytucje
Czek jest to papier wartościowy wystawiony w formie ściśle określonej przez
prawo czekowe, w którym wystawca czeku poleca bankowi zapłatę określonej sumy. W
obrocie krajowym używany jest jako powszechnie ceniony i uniwersalny środek
płatniczy.
Czek umożliwia bardzo wygodne dysponowanie zgromadzonymi na koncie środkami
zarówno właścicielowi rachunku, jak i osobom przez niego wskazanym. Posiada
również status dokumentu zwiększającego wiarygodność wystawcy (trasanta) wobec
wierzyciela.
Wszyscy Klienci posiadający rachunek bieżący w BRE Banku mogą korzystać z
bogatej oferty czeków krajowych.
Uwzględniając różne formy rozliczeń oraz różne formy obrotu czekowego można
wyróżnić poniższe rodzaje czeków.
- Ze względu na sposób zapłaty:
- gotówkowe
- rozrachunkowe
-
Ze względu na określenie beneficjenta/remitenta:
- imienne
- na okaziciela
-
Potwierdzenie banku:
- potwierdzone
- nie potwierdzone
-
Okres ważności:
- zwykłe
- postdatowane
- antydatowane
-
Zakreślenie lub jego brak:
- zakreślone
- nie zakreślone
-
Stopień wypełnienia:
- zupełny
- in blanco/niezupełny
Prawa z czeku mogą być przenoszone na inne osoby przez indos. Może to uczynić zarówno remitent czeku, jak i każdy kolejny jego posiadacz. Czek może zostać przedstawiony do zapłaty w określonym czasie od daty wystawienia widniejącej na czeku, tj.:
- 10 dni dla czeku wystawionego w tym samym kraju
- 20 dni dla czeku wystawionego w tej samej części świata
- 70 dni dla czeku wystawionego w innej części świata
Korzyści czeku gotówkowego
- wypłat z rachunku mogą dokonywać osoby nie uprawnione do dysponowania takim rachunkiem (osoby uprawnione również mogą skorzystać z czeku)
- możliwość wskazania na czeku osoby innej niż posiadacz rachunku, uprawnionej do otrzymania gotówki, a tym samym możliwość regulowania zobowiązań przez posiadacza
- nie istnieje konieczność do wystawiania czeku na jakąkolwiek konkretną osobę, jako uprawnioną do wypłaty gotówki (czek na okaziciela)
Korzyści czeku rozrachunkowego
- regulowanie zobowiązań w formie bezgotówkowej
- zwiększenie wiarygodności wystawcy wobec wierzyciela przy potwierdzeniu czeku
- w przypadku importerów szczególne korzyści przynosi posługiwanie się czekiem rozrachunkowym potwierdzonym i niezupełnym, którym reguluje się należności wobec urzędów celnych (konkretna kwota czeku jest uzupełniana w trakcie odprawy celnej po ustaleniu należności)
Korzyści czeku bankierskiego
- wysoka wiarygodność dla kontrahenta – środki na zapłatę czeku nie podlegają zajęciu komorniczemu w przypadku upadłości zobowiązanego, ponieważ wystawcą czeku jest BRE Bank
Elbrus, Klient BRE Banku, będący importerem stali kwasoodpornej, chce uregulować należność w Urzędzie Celnym (przy odprawie na granicy), jednak w momencie uzgodnienia każdorazowej dostawy samochodem ciężarowym nie zna dokładnej kwoty należności i dopiero przy przekraczaniu granicy może oszacować jej wielkość. Równocześnie firma Elbrus nie chce dokonywać płatności gotówką, ponieważ wiązałoby się to z przekazywaniem za każdym razem pracownikowi dość dużej kwoty gotówki.
Elbrus mógłby dokonać zapłaty przelewem, ale wówczas musiałby złożyć przelew wcześniej i z góry znać kwotę zobowiązania. Niestety dokładne wyznaczenie kwoty cła jest niemożliwe, zdarza się, że stal jest ważona, a ewentualna różnica w wadze towaru spowodowałaby zmianę wysokości kwoty do zapłacenia.
Doradca z BRE Banku zaproponował Klientowi następujące możliwości opłacenia cła:
-
Klient mógłby użyć weksla z awalem bankowym, ale jest to rozwiązanie dość drogie (opłata skarbowa od weksla i za awalowanie przez BRE Bank).
-
wystawienie czeku niezupełnego (bez podanej kwoty) i potwierdzenie go w BRE Banku na szacowaną maksymalną kwotę należności. Klient może uregulować należność (przed wręczeniem czeku wpisuje odpowiednią kwotę) i nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów poza opłatą za potwierdzenie czeku. Jeżeli kwota wpisana na czeku jest mniejsza niż kwota, na którą został potwierdzony, wówczas po otrzymaniu czeku do zapłaty w trybie inkasa BRE Bank wysyła środki do Beneficjenta w kwocie wpisanej na czeku, a „nadpłatę” zwraca na rachunek bieżący Klienta.
Klient zdecydował się na regulowanie tego typu należności czekiem potwierdzonym niezupełnym. Dzięki temu może dokonywać każdorazowo zapłaty za transport w sposób elastyczny, szybki i tani. Bank blokuje środki z rachunku Klienta w celu zagwarantowania rozliczenia czeku.
PRZYKŁAD 2. CZEK BANKIERSKI
StarBox chce uregulować czekiem należność wobec swojego wierzyciela, jednak nie może użyć czeku własnego, ponieważ kontrahent uważa taki czek za mało wiarygodny, jako że StarBox posiada przejściowe problemy z płynnością.Doradca BRE Banku zaproponował skorzystanie z czeku bankierskiego, czyli wystawionego przez BRE Bank. Zaletą czeku bankierskiego jest jego wysoka wiarygodność (np. środki na jego zapłatę nie podlegają zajęciu komorniczemu w przypadku upadłości zobowiązanego, bo wystawcą czeku jest BRE Bank), a zatem bezpieczeństwo kontrahenta.
